人民币与虚拟货币的兑换是否属于洗钱方式？

作者

李泽民律师：广强经济犯罪辩护研究中心主任

韩武斌律师：广强经济犯罪辩护研究中心核心律师

关键词：虚拟货币；洗钱；场外交易

《用人民币兑换虚拟货币是否会涉嫌犯罪？》

如果不是通过币价本身的波动获取收益，而是利用场外交易作为从第三方获取利润的手段，则可能涉嫌犯罪。

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在构成犯罪的前提下，构成什么样的犯罪将成为未来的一个有争议的问题。但不可否认的是，将人民币兑换成虚拟货币将成为最常见的洗钱方式。随着刑法修正案（十一））中“洗钱罪”的修改和“洗钱”的刑事化，与洗钱有关的罪名将成为“币圈”的重大犯罪”。 （广义的洗钱包括洗钱罪和隐瞒、隐匿犯罪所得罪、犯罪所得罪）

为什么与洗钱有关 人民币犯罪会成为“币圈”的爆发性犯罪吗？这主要与人民币与虚拟货币的兑换方式有关。

我们来看一套完整的兑换方式：

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众所周知，如BTC、ETH、USDT等虚拟货币可以随时通过OTC交易与人民币进行兑换，并且在虚拟货币交易过程中，所有操作都是匿名的。因此，无论是用人民币购买虚拟货币的方式，还是将虚拟货币兑换成人民币的方式，都可以成为一种资金转移的洗钱方式。

如果中国保持对虚拟货币和虚拟商品的定位不变，犯罪所得（仅限于犯罪后获得的资金，即人民币）用于购买虚拟商品（虚拟商品）。货币），本身就是一种将“脏钱”合法化的行为，即用人民币买卖、投资虚拟商品，就会构成“通过典当、出租、交易、投资等方式洗钱” ., 当然，这个前提一定是中国承认买卖和投资虚拟货币的合法性。

除了虚拟货币是虚拟商品的前提外，用人民币购买虚拟货币也是一种转移和转换资金的行为。就这一行为而言，它也将成为一种伪装和隐瞒犯罪所得和洗钱所得的行为。

可能很多人都理解为迁移，转换行为只是物理空间中的迁移，是从A地到B地的迁移过程。转换，那么 A 到 B 的转换就是这种性质的问题。变化应被视为转移和转换行为。也就是说，转移和转换行为不仅包括物理空间位置的变化，还包括事物性质的变化。不能说人民币兑换成虚拟货币，或者虚拟货币兑换成人民币不是转移，也不是兑换。

如果虚拟货币被视为虚拟财产不变，那么将虚拟货币兑换成人民币将是一种伪装和隐瞒犯罪所得和洗钱所得的行为。

如果虚拟货币是个人的虚拟财产，那么犯罪所得的虚拟货币也是虚拟财产。如果虚拟财产兑换成人民币，​​就变成了将财产兑换成现金的行为。同时，它也有变现财产的可能。

在此基础上，将虚拟货币兑换成人的货币将符合洗钱罪将财产兑换成现金罪，也符合变相、隐匿犯罪所得罪和犯罪所得罪。犯罪所得通过虚拟货币转换财产和套现的犯罪所得。 （关于办理电信诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）第十一条）

从以上可以看出，将人民币兑换成虚拟货币，或者将虚拟货币兑换成人民币，​​再将人民币兑换成虚拟货币再兑换成人民币，​​总是可以成为洗钱的一种方式。

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既然人民币兑换成虚拟货币，或者虚拟货币兑换成人民币很容易成为洗钱的一种方式，那么人民币兑换成虚拟货币有可能吗？货币，或将虚拟货币兑换成人民币的行为是否涉嫌洗钱罪（构成洗钱罪，或构成掩盖、隐匿犯罪所得、犯罪所得罪）？不是这样。

如果个人从事虚拟货币现货、杠杆、合约交易或流动性挖矿、质押挖矿、NFT艺术品交易、链游等活动，则需要将人民币兑换成虚拟货币，或将虚拟货币兑换成人民币以投资目的为主体，不隐瞒或隐瞒犯罪所得及其收益，也不隐瞒其来源和性质的资金存取方式。

因为在实现人民币兑换过程中，在虚拟货币兑换成人民币的过程中，最常见的涉及洗钱的是一些提供资金账户的第三方人员，包括虚拟货币交易账户。他们经常通过提供的银行账户接收犯罪资金，然后使用虚拟货币OTC。交易转移这些资金，然后收取佣金。

另一类是虚拟货币接受者和普通交易商，他们经常受雇故意直接参与洗钱、直接场外交易和货币交易，为犯罪分子提供隐匿非法资金的便捷途径。

上述人民币兑换成虚拟货币，或者虚拟货币兑换成人民币，​​不能成为洗钱的理由，或者隐含条件是虚拟货币，只是投资的一种充值方式，一种投资所需的存款和取款。此外，这将成为洗钱的一种手段。

比如我们处理了一个ICO代币发行案例，其中主流的虚拟货币是用户用来兑换代币的充值方式。如果不充值主流虚拟货币，是无法获得代币的。

基于同样的原理，在很多网络赌博、外汇、期货诈骗、非法经营案件以及涉及虚拟货币传销、非法集资的案件中，如果以虚拟货币作为充值方式存入资金，甚至构成犯罪的，不得将人民币兑换成虚拟货币，或者将虚拟货币兑换成人民币。否则，它被认为是洗钱罪，并因多项罪行受到惩罚。一方面是因为用户自己使用虚拟货币通过OTC交易进行存取款；该罪要么被上游犯罪吸收，要么是完成上游犯罪的必要过程，不能作为单独的洗钱罪数罪并罚。

综上所述，将人民币兑换成虚拟货币，或者将虚拟货币兑换成人民币，​​将人民币兑换成虚拟货币再兑换成人民币很容易成为洗钱的一种方式虚拟货币在中国是否合法?虚拟货币在中国是否合法?，因为比如BTC、ETH、虚拟货币如USDT可以随时通过OTC交易与人民币兑换，在虚拟货币交易过程中具有高度的匿名性。

但如果个人从事虚拟货币现货、杠杆、合约交易或流动性挖矿、质押挖矿、NFT艺术品交易、链游等活动，则将人民币兑换成虚拟货币，或将虚拟货币兑换成人民币是存取资金的必要方式。虚拟货币只是投资的充值方式，不是洗钱的方式。