图案大学：什么风险会让家族财富消失？ 你的保险真的有保障吗？

无知是家庭财富的定时炸弹。

一

负债累累的中产家庭

我家负债千万！

我是一个普通的白领，妈妈是家庭主妇。 除了每年给家人买5万元的万能险和投资理财险，我最擅长的就是在各个亲戚朋友的微信群里听三四手新闻。 切韭菜。

本来爸爸想用40万元换新车，妈妈说不如拿来买股票增值。 最后我赔了50万，因为我爸妈吵架了。

后来听说期货可以让她翻身，就去炒期货了。 输了几十万之后，她再也不敢碰了。 她每天盯着行情，看着个股的亏损数字，不知所措。

爸爸的公司要在新三板挂牌了。 作为中层管理人员，他可以获得部分原始股票。 他一直听说持有原始股的人一夜暴富。 比如阿里巴巴上市的时候，造就了一百多个千万富翁，几千个百万富翁。 当然，我也想得到更多的原始股。 最后借了500万又借了300万，拿到了很多原始股。

公司终于在新三板挂牌，但近期新三板整体暴跌。 父亲最初持有的股票，数次不仅没有翻倍，反而跌了很多。 公司同意上市后还钱，结果却被套牢，把父亲烧得焦头烂额。

家庭的经济状况每况愈下，父母的情绪每况愈下，让我想要逃离这个家庭。

幸运的是，什么也没发生。

2016年系统学习了金融业务和投资，为家人准备了一把完整的保护伞。

通过学习，我没有让妈妈买万能险和投资理财险，因为我知道自己要买的是保障型保险，而且还为全家配置了完整的保险计划。

妈妈没亏几十万的股票，爸爸妈妈也没吵架。 我发现妈妈根本不懂股票后，就准备让妈妈买基金。

通过学习，我知道大部分股票型和混合型基金都不可能长期跑赢大盘指数，所以我建议妈妈投资大盘指数基金。 两年下来，回报不算太高，但是很稳定。

老爸没买新三板的原股！

通过学习，我知道在新三板和主板上市有很大的不同。 主板上市好比上了清华北大，新三板上市好比上了二三流大学。 另外，新三板的流动性很差，你不一定想卖。 卖掉它。

得知此事后，我和爸爸商量的结果是：不要去赚不懂的钱。 最近新三板暴跌，父亲很多同事朋友的钱都被套牢了。 相反，我父亲避开了这个陷阱。

通过学习，我了解到成都的高增长速度。 均价不到1万的时候，我就让姐姐立马买房，房价一路上涨。

听朋友抱怨，公公婆婆没有做好养老金计划，导致夫妻俩需要赡养两个老人和两个孩子，压力很大。

通过学习，我很庆幸在养老金的基础上让父母为自己开设了一个养老金账户！

一个普通的白领，仅仅因为接受了完整的金融业务和投资教育，就让一个家庭安全规避了致富路上的大部分金融风险。

在看得见的20年里，我坚信我家不会出现大的金融危机。

二

一个富裕的国家

不得不自豪地承认，中国已经成为世界上中产阶级最多的国家，无可匹敌。

根据瑞信财富报告，中产阶级是指拥有5万至50万美元的净财富； 福布斯对中产阶级的标准是年龄在25岁到45岁之间，年收入在1万美元到6万美元之间。

据统计，2015年中国中产阶级人数已达1.09亿，美国为9200万。 考虑消费升级和精神体验。

三四线城市的家乡小镇，人均收入很低。 十年前，肯德基考察了这里白领的人数、收入和消费习惯，勉强达到他们的标准，于是开了一家餐厅。 而麦当劳过来查探，摇摇头，已经有肯德基了，要是麦当劳再开在这里，估计要一起倒闭了。

去年，不仅肯德基多开了一家，麦当劳也开了一家。 这里的白领终于达到了他们的基本标准。 不仅如此，还开设了很多像胡桃里一样集音乐和餐饮于一体的休闲娱乐餐厅。 至于星巴克借钱玩比特币亏了可以不还钱吗，我们这个小镇可能还没有达到它对老年人的最低标准，因为它对中产阶级的数量和质量要求都比较高。

这个三四线城市的小镇，短短十年就从贫穷走向富裕，中产阶级的增长速度连麦当劳和肯德基都反应不过来。

在中国的一二线城市，中产阶级的数量和收入在过去十年呈爆炸式增长，连国家都没有反应过来。 这也导致许多家族财富面临巨大风险。

三

不可避免的家庭风险

某国企员工在深圳投资第二套房子。 负债累累，失业后破产； 某事业单位公务员落入传销，损失数百万； 某服装品牌创始人杠杆炒股亏损1000万，同年他的朋友也亏损1亿，从亿万富翁变成千万富翁，从千万富翁变成百万富翁。

我在想，中国那么多有钱人，这些有钱人都在胡闹。 就算不计算每年的通货膨胀率，每年损失的钱至少也要1万亿吧？ 要知道中国公募基金整体规模才10万亿！ 这还不算投资公募基金，大部分也是亏本的！

那么，家庭财富风险每年都变幻莫测的原因是什么？

是因为通货膨胀吗？

年通胀率有4%的安慰值，这意味着大家可以安心，不恐慌。 事实上，它可能远高于 4%。 在过去的几年里，甚至可以达到8%。

8%是什么概念？

如果你是中高收入人群，年收入60万，存款500万，一年可以存40万，那你存钱的速度就跟货币贬值的速度一样，也就是说，你可能一年什么都没做！

想不明白的人，钱在银行里一直在贬值，想的人不知道怎么办，急病就急着去看医生，资产越多，越容易恐慌，2016年的炒房人就是主力。

但通货膨胀并不是家庭面临的主要风险。

是因为金融产品的复杂性吗？

什么国债、理财产品、股票、基金、期货、现货、比特币、区块链借钱玩比特币亏了可以不还钱吗，我根本看不懂，更别提区分了！ 基本上听新闻来做投资决定。

甚至博士学位。 在金融领域可能无法清楚地解释所有这些产品。 对于普通人来说，确实很难，但是我们不需要全部都懂，也不需要像研究生那样去研究。

如果你不明白，你就不会参与。 对风险和投资策略的深入了解，你就会知道哪些适合投资，哪些不适合投资，也就不会有太大的财务风险。

是因为我们贪婪的本性吗？

有一次朋友聚会，我谈到了一些进入传销的人。 外人看他们傻，我却跟他们强调，如果你当时也身陷传销环境，洗脑一周后，你的成绩未必比传销好。 那个人很好。

传销最懂得玩弄人心，释放人的贪婪本性，让我们投入无穷的精力和金钱。 由于过度的投入，进一步导致了不理性，所以越陷越深，当我们意识到的时候，已经损失惨重。

亏掉的钱是几十年积累起来的，未来20年也不一定能赚回来。

所以赵正宝先生一直说：“钱是赚不来的，但可以丢的”。

就连正规的金融机构也会用各种方法来释放我们的贪欲，让我们购买他们的产品，一不小心就会掉入陷阱。

然而，这并不是家族财富面临的最无法防御的风险。

家族财富最不可预测的风险来自于我们对财富管理的无知。

一个两三岁的宝宝，如果看到身后有蛇，会惊慌失措，寸步难行，但当他看到比蛇还危险的枪时，他可能会捡起来玩有了它，没有任何危险的概念。 这是因为几万年前，我们的祖先就把蛇刻在了我们的基因里。 基因生存的本能告诉我们，蛇可能会杀死我们，但枪支的发明并没有刻入我们的基因才短短几百年。 基因，但足够致命。

无知是致命的。

对财富管理的认知也才发展了两三百年。 没有刻上基因，不知道滥用金融的危害。 孩子不可能一懂事就告诉父母不要借钱投资。 可以通过教育改变。

否则，国家也不会开始提倡财商教育从小学开始。

朋友的弟弟借钱赌博，欠了50万元的债。 作为姐姐，她要替她背债，向朋友借钱，拼命挣钱还钱。 有一位家庭主妇，杠杆投资虚拟货币，欠债200万，只能卖房还债。 曾经有一个职业女性，借了几百万买房，还不停地还利息，最后给家里带来了千万以上的债务。

都是因为家里有人无知，甚至愚蠢，而且家里有经济困难。

四

完成金融业务和投资教育

今天，很多人已经开始明白无知的代价和财商教育的重要性，但他们还没有弄清什么是真正的教育。

读了5年的财商书，为什么财务状况还是这么差？

如果学习不需要老师，那么这个世界就只需要出版社，根本不需要学校。

知识可以一蹴而就，但正确的观念需要磨练。

模式大学的使命是在未来五年内提升20000个中产家庭的理财观念和商业观念，规避金融风险，实现资产增值保值。

冀华大学传播正确的财商教育，传递积极的信念和价值观，用生命影响生命！ 南宁分公司：与大爱同行，与智者为伍，与您共创盛世！

赵老师擅长深入浅出，深入浅出地讲云上金融。 通俗易懂的语言总能让人们快速理解这些深奥的金融知识。 更重要的是，赵老师已经验证了哪些是正确的理财观念，哪些是错误的理财观念，让我们少走弯路。

在树立正确的理财观念和商业观念的前提下，让您了解市场上的各类主要理财产品，帮您辨别哪些理财产品收益高不宜碰，帮您辨别哪些是高收益的。投资机会或金字塔计划。 骗局在不断升级，我们也在升级。 最后，我们的学生必须知道如何独立判断投资机会和金融骗局。

在此基础上，选择适合自己的投资产品，系统学习，至少投资20年，才能减少资产损失，稳步增值保值。

学习前的5年里，我们很多同学买错保险，盲目入市，买劣质房，摸期货现货，从来没亏过大钱。 这些都是来之不易的血汗钱。

只需一次财务风险和骗局，就能带走十年的心血。

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这是一个长期的学习过程，但是在模式中学习可以让你少走5年的弯路。

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