数字货币的优点和缺点是什么？ 数字货币最终能否取代纸币？

数字货币的优点和缺点是什么？ 数字货币最终能否取代纸币？

就像一枚硬币有优劣一样，任何事物都有优劣，往往优劣的背后就是它的优劣。 也正是数字货币的优缺点并存，决定了数字货币可以取代纸币成为流通的主要货币，但不能完全取代纸币。

目前，世界上还没有哪个国家正式实施数字货币的使用。 我们只能从数字货币的设计特点来分析其优缺点。 由于我国央行数字货币已于4月15日在农行开始内测，我们可以以央行数字货币为例来研究数字货币的利弊。

什么是中央银行数字货币

通俗地说，央行数字货币就是我们平时使用的一种货币。 这种钱和我们现在用的纸币最大的区别就是形状不一样。 纸币是用特殊材质的纸制作印刷而成，可以看得见摸得着，而数字货币则是计算机数据生成的一系列虚拟图片。 文字，有形无形。 从网上流出的央行数字货币内测图可以看出，央行数字货币不是一串数字，而是一张由图形和文字组成的类似纸币的电子图片。 但央行数字货币与纸币相同，即具有与纸币完全相同的功能属性，即货币（货币）属性。

此外，央行数字货币还有一个历史上任何货币都没有的功能。 我们先来看看央行数字货币的英文：

由此可见，央行数字货币还具有电子支付的功能。 这显然是历史上任何一种货币都没有的功能。 纸币没有，硬币没有，金银铜币也没有。 可以说，央行数字货币就像一辆不需要司机的汽车，因为它有自己的司机，而这个司机就是“电子支付”。 以前需要把纸币存入银行，然后转入支付宝和微信进行电子支付，但是使用央行的数字货币可以直接进行电子支付，省去很多麻烦。 所以我们可以这样描述央行的数字货币，一种本身具有电子支付功能和纸币功能属性的虚拟货币。

中央银行数字货币的优缺点

看央行数字货币的优劣，就要从央行数字货币的特点，尤其是与纸币的区别说起。 从央行数字货币的定义我们可以看出，它与纸币的区别主要有两点：一是央行数字货币是数字化、虚拟化的，存在于手机、互联网等电子设备中； 二是自带电子支付功能。 此外，数字货币主要采用基于节点网络和数字加密算法的区块链技术，而纸币则采用防伪技术。 从多方面分析数字货币的优缺点。

1、从数字的角度：

1、优点：生产成本低，不消耗棉花、木材等资源。 纸币是用95%的棉短绒和5%的木浆制成的特种纸印刷的，因此使用棉花和木材等自然资源作为原材料。 数字货币是利用数字技术产生的，所以数字货币的生产不需要消耗原材料等资源，节省了大量的成本和地球有限的资源。

但是，数字货币的生产需要专门的数字信息技术设备，而这些设备需要能源“电”才能工作。 也就是说，虽然数字货币的生产基本上不需要资源，但确实需要能源。 又因为它需要时时刻刻存在于电子设备或互联网中，所以时时刻刻都需要消耗能量。 纸币诞生后，直到纸币被依法损坏或销毁，一生都不再需要资源和能源，但数字货币产生后无法独立存在，需要能源供应电子设备或互联网，这意味着数字货币在其诞生能量后将继续被消耗。 至于一美元数字货币一生消耗的能源成本是否超过一美元纸币的生产成本，还真不好说。 从这一点来看，虽然数字货币的生产成本低，基本不消耗资源，但缺点是：运营成本高于纸币，需要时刻消耗能源。

2.优点：携带方便。 由于数字货币是存在于电子设备或互联网中的数字图片，你只需带上手机等电子设备，或者什么都不带，只要有互联网就可以使用。 这比历史上任何一种货币都更便于携带。 纸币之所以取代金银铜币成为流通货币，是因为携带方便，但数字货币比纸币更容易携带。

但正是因为数字货币携带方便，也带来了弊端。 也就是你要用她，你必须要有网络和电子设备。 也就是说，数字货币不能单独存在。 她一定有像寄生虫一样的载体。 没有载体，她将无法使用它。 另外，如果电子设备没电了，将无法使用。 所以她的缺点是不能独立存在和使用。

3.优点：不易损坏，便于存放。 由于纸币是由纸制成的，具有纸的特性，使用时间长了或使用不当都会损坏纸币。 例如，钞票遇水会软化甚至溶解。 但数字货币存在于电子设备或互联网中。 只要有电子设备或网络，数字货币就可以存在，不易被破坏。 钞票需要存在于她不容易损坏的地方。 例如，您可以将它们放在钱包、抽屉或房间里，但不能将它们放在水、酒精等液体和被腐蚀的地方。 数字货币非常简单比特币趋势发展前景，只要有网络和电子设备，就可以存储。 但是这里有一个问题，你要设置密码并记住，或者使用指纹和人脸识别，但是指纹和人脸识别不可能是世界唯一的，最安全可靠的还是密码。 但并不是每个人都能一直记住密码，比如很多老人。 事实上，现在很多老年人喜欢用现金代替银行卡和电子支付。 一个很大的原因是他们记不住密码。 由此可见数字货币的劣势，不易提取，不适合部分人群，尤其是老年人。

二、从电子支付的角度：

1.优点：可以直接进行支付和交易。 从央行数字货币内测图片来看，央行数字货币存放在央行数字钱包的一个APP中。 本APP具有扫码、汇款、支付等支付功能，完全可以替代支付宝和微信的电子支付功能。 最可贵的是还有一个“Touch”，不需要联网。 只要两部手机有电，就可以进行支付和交易。 这是何等的方便。 以前我们领工资的时候，都得去银行取现花。 后来有了网银和电子支付，我们需要把钱转到支付宝或微信账户，或者绑定银行账户和支付宝、微信进行支付和交易。 而数字货币实施后，工资是用数字货币支付的，我们可以直接进行支付和交易，不需要任何操作，简单快捷。 俗话说有利有弊，那么使用央行数字钱包支付有哪些弊端呢？

众所周知，支付宝和微信不仅仅是一个支付工具，而是一个集社交、支付、购物、理财为一体的网络应用平台。 不仅可以电子支付，还可以聊天、发朋友圈、交水电费。 、注册、退信用卡、抢红包等，只能用央行数字货币进行电子支付。 虽然说未来央行数字钱包的应用场景会不断增加，但央行数字货币毕竟是货币，所有的应用场景都必须围绕货币展开。 往往很难改变。 因此，数字货币虽然可以直接用于支付和交易，但功能单一，应用场景不够丰富。 很多时候需要转账到支付宝、微信等支付平台。 这大概就是她的劣势吧。

2. 优点：无需更改。 因为央行数字货币具有电子支付功能，具有电子支付的所有好处，包括零找零。 保存纸币的变化。 但这种缺乏变化带来了数字货币的一个弊端，即可能带来欺骗和不安全感。 你为什么这么说？ 有一则新闻，某校学生在超市购物时扫码支付。 每次支付完成，掌柜都要看支付页面，但是这位同学想了个办法，把第一次交易的页面截图，以后每次都让掌柜看到截图。 所以这是数字货币的一个弊端，很容易欺骗那些对数字技术不太了解，视力不好的人。

3.利润； 免接触。 用钞票支付，我们需要把钞票从一个人传给另一个人，这时候就有可能传播病菌。 数字货币支付无需双方接触，有效减少病菌传播途径。 如果说免接触有什么缺点的话，那还真是一言难尽。 对于一些人来说，可能感觉不如拿着钞票，缺乏安全感，但这个缺点并不明显。

第三，从区块链技术来看。

1.优点：安全。 由于数字货币采用区块链技术，具有去中心化的特点。 这种去中心化并不意味着任何人都可以发行数字货币。 发行数字货币的是央行，数字货币还是要集中管理的。 这种去中心化是一个技术术语，简单来说就是交易记录保存在多个地方。 什么用途？ 之前的支付和交易都会形成一个记录，记录在一个地方，这个地方就是交易记录中心。 这有一个缺陷。 如果有人篡改或破坏了这个独一无二的交易记录，它就会改变我们财产的所有权，甚至被盗。 去中心化的好处是交易记录保存在多个地方，几万条。 如果不法分子或不法分子想要改变我们的财产权属，他们需要修改或销毁所有的交易记录，这是非常困难的。 因此，数字货币的这种去中心化将使我们的财产更加安全。 即便如此，任何技术都不是完美的，就像打了补丁的电脑操作系统WINDOWS一样，还是会存在漏洞。 数字货币系统无法避免任何漏洞。 如果有人发现漏洞，整个货币系统可能会被摧毁。 虽然出现这种情况的可能性很小，但是一旦货币系统出了问题，影响的不仅仅是一个人，而是所有使用数字货币系统的人。 因此，数字货币的弊端之一就是一旦安全性得不到保障，就有可能导致整个系统的崩溃。

缺点，效率低下，消耗大量能量。

2. 优点：高匿名支付。 区块链技术的另一个应用是实现高匿名性，保护交易者的隐私。 用钞票买东西，我们可以告诉对方我们的名字，这是匿名的，因为对方可以看到你的长相； 电子支付虽然不能让人知道交易双方的外貌，但是可以让对方知道网名，通过网名可以从支付平台查询到真实姓名，同样是低匿名性。 数字货币既不能让对方知道真实姓名，也不能让对方看到外表，不能满足一些人匿名支付和保护个人隐私的要求。 至于数字货币如何通过区块链技术实现高匿名性，是有技术原理的，这里不再过多讨论。 但是，匿名支付也有一些缺点，因为有些人可能会利用匿名支付进行非法交易。

从国家层面看数字货币的优缺点

上面我们从社会和个人使用的角度讨论了数字货币的优缺点。 其实，从国家的角度来看，数字货币也有利也有弊。 例如：第一，不用印钞票就可以节省财政支出； 第二，可以实现更精准的货币监管。 因为纸币在使用过程中会磨损，有些人会收藏起来。 中央银行估计有多少纸币在流通，然后根据估计进行货币政策调整。 监管结果可能无法达到监管目标； 数字货币的运行可以完全处于中央银行的监管之下，使中央银行可以根据数字货币的运行情况准确发行货币和调整货币政策，从而最大限度地实现监管目标； 三是对人民币国际化具有战略意义。 目前世界上的交易主要以美元支付，美元已经成为国际流通的主要货币，这也形成了美元的霸权地位。 我国人民币国际化已经进行了10多年，但效果并不好，这与美元霸权不无关系。 如果我国率先推广数字货币，由于数字货币的优越性，将有助于推动人民币数字化，终结美元霸权。 第四，如果要说缺点的话，那就是数字货币是一个新生事物，需要实践才能不断推广和完善。 同时，技术上存在一定的未知风险，容易受到网络攻击。

上面我们讨论了数字货币的主要优点和缺点，当然还有其他的优点和缺点。 限于篇幅，我们就不过多讨论了。 现在我们用一张图表总结一下：

数字货币最终能否取代纸币？

从以上数字货币的优缺点我们可以看出，虽然数字货币具有携带方便、不易损坏、免接触、安全直接的电子支付等优点，但也存在无法使用等缺点。独立、难以提取、功能单一。 它适用于老年人等特定人群，使其不能在人类社会的任何地方使用。 例如：有些人需要现金或黄金交易，这在电影中经常出现； 有的地方没电比特币趋势发展前景，或者手机没电不能用。 因此，数字货币将成为流通的主要货币，但仍需要纸币、硬币和硬通货黄金作为辅助货币。

结论：数字货币代表着未来和希望。 优点和缺点都很明显。 总的来说，优点大于缺点。 未来会取代纸币成为流通的主要货币，但正如纸币不能完全取代金银一样，也不能完全取代纸币。

很多人给出的答案混淆了法定数字货币、数字货币、人民币和纸币。 不懂的请查资料回答。 别误导别人好吗？

首先要纠正的几件事：

首先，数字货币就是数字货币，法定数字货币就是法定数字货币。 虽然两者都是以区块链为底层技术发展起来的具有“代币属性”的货币，但它们的发行背景、作用、性质和意义都不同。 区块链技术是近10年诞生的技术。 人们最熟悉的应用场景领域是“数字货币”领域，即类似于股票市场的数字货币市场。 它类似于期货和股票。 数字货币虽然无法控制，但价格是可控的，而且大部分发行方（私人或私人公司，称为项目方）都是用来割韭菜和散户的。

法定数字货币不同于数字货币。 它的发行人由国家领导。 旨在促进法币的流通量、流通范围、流通效率，锚定纸质法币的价格。 纸币多少钱？ 法定数字货币是多少钱；

其次，法定数字人民币和人民币本质上没有区别。 我们可以统称为人民币。 很多人说，法定人民币的出现将取代人民币或纸质人民币。 这根本不可能，也没有必要更换。 央行发行数字人民币，其实就是为了促进人民币的流通。 它作为在线交易的通用货币存在。 也就是说，数字人民币和纸质人民币都是可以互操作、可以互换的。 没有什么可以替代这一位所说的； 两种货币都是人民币，只是形式和应用场景不同。

第三，央行发行数字人民币对老百姓影响不大。 未来数字人民币普及后，普通人以前使用移动支付的方式不会有太大变化。 说到这里可能很多人会反驳我，那么我举一个通俗的例子：

早年，银行卡交易需要密码和签名。 后来随着移动支付的出现，可以通过扫码、指纹、面部识别等方式轻松完成支付，只需要一部手机。 这就是科技带来的。 方便对于普通人来说使用起来也很方便。 但是普通人除了搞技术研发，还有必要了解如何实现指纹支付和刷脸支付吗？ 根本不需要，因为它与我们的使用没有直接关系。

事实上，法定数字人民币也是如此。 开发出来流通之后，从发行到流通再到应用，是发行人、银行、研发部门的事情。 我们普通人根本不需要知道那么多，只要享受科技进步带来的好处就可以了。 股息很好。 很多人分析利弊，做出各种预测。 这样的预测有没有实质性的作用？

但是秉承回答问题的表象，我先从以下几点说说数字货币的优缺点：

优点：基于区块链技术的特点，不可篡改、隐私、可追溯、非对称加密，即法定数字货币不可伪造； 并且可以更好地保护人们的隐私； 只要您保管好自己的帐号、密码，就不用担心帐号被盗。 如果技术成熟，被盗的法定数字货币实际上可以通过技术手段立即找回。

最后，还有一个功能。 不知道还有多少人还记得马云实施的跨境支付，就是区块链技术的应用。 其实法定数字人民币也有这个功能，也就是说法定人民币最大的作用就是跨境交易。 ， 支付。

缺点：虽然法定数字货币可以更好地保护人们的隐私，但基于其不可篡改和不可伪造的属性，也暴露了自己的隐私。 自己账户的资金流向、交易、收支，也可以理解为“被监控”，而且是掩盖不了的那种。

另外，法定人民币毕竟是新兴技术。 虽然现在号称不可破解，但是以后能不能破解就不知道了。 这可能会让“一些怀疑者”认为这是危险的。

而且基于法定数字人民币的流通需要特殊的载体（APP、冷钱包、热钱包等），前期在流通和使用上可能会有一定的限制，但是有了国家的背书，推广起来很简单。

数字货币最终能否取代纸币？

我的观点是否定的。 要知道数字人民币的出现是为了促进人民币的流通，而不是为了取代任何人。 在数字货币的流通过程中，如果它的流通场景无限扩大，线下不需要纸币，一旦纸币消失，纸币就会消失。 此外，除非国家层面推动数字人民币取代纸质人民币，否则人民币在未来十年左右不会消失。 而且，两者都是人民币，不存在互相替代的情况。

跟着党走就行了，不用想那么多，国家会安排和计划一切。

关于数字货币，不知道是谁想到的数字货币……如果跟纸币或者硬币不一样，就不能叫数字货币。

数字货币还是以人民币为单位，单位是元。 区别在于支付方式。 与微信和支付宝一样，它使用手机网络和本地网络等特定工具来转移支付，而不是纸币或金属。 货币转移。

不知道又是“砖家”的运气，非得把一种新型的支付工具说得那么神奇，让人摸不着头脑……

这不禁让人想起股改时国有商业银行的一些动作。 他们变卖原网点房产用于考核中间业务收入，继续支付高额费用。 生意……现在回想起来，真是可笑！ 据说是国外一些博士后研究的伟大成果？ ！ ！ ！

数字货币，也是时候去了解和认识它的“庐山真面目”了……

数字货币的优势当然是方便。 对中国来说，就是推动人民币国际化。 这对中国很重要，可以更深入地帮助“一带一路”沿线的朋友。 当然，缺点是如果技术保障不够，会带来巨大的损失。 此外，基于一个主权国家的数字货币对他国政治和经济的影响，也将是未来国家间博弈的焦点。

首先，数字货币有很多好处。 首先，数字货币理论上允许用户进行点对点（Peer to Peer）交易，无需通过金融机构，可以提高交易效率，节约成本。 二是其分布式账本系统理论上可以使任何参与者无法伪造数字货币，降低交易风险。 第三，数字货币较低的交易成本将促使银行等金融机构提高服务水平，降低交易成本。 第四，数字货币与移动金融商业模式的结合可以促进普惠金融的发展。

其次，数字货币也有很多负面影响。 首先，理论上会冲击传统货币体系，影响央行的宏观调控能力。 二是可能危及金融稳定。 以比特币为例，其价格与价值背离极大，风险极高。 甚至与一些金融衍生品相结合，极大地放大了金融风险。 三是可能危及财务诚信。 数字货币的匿名性和非区域性限制正被用于恐怖融资和洗钱活动。 第四，数字货币的技术安全性有待进一步提升。

2200年前，秦始皇统一货币，实现了中华民族的第一次大一统。 1000年前，世界上第一张纸币“饺子”在中国诞生，而今天，第一个法定数字货币即将登陆中国。 货币从贝壳发展到金银，再到铜币，再到纸币，再到网络支付，再到移动支付，再到数字货币。 我们亲眼目睹了银行网点的减少。 我们有多久没有使用现金和钱包了？ 数字货币的诞生源于需求。 银行的功能、金融机构的作用以及我们的生活方式可能会发生超出我们想象的变化。 世界瞬息万变，所以跟上。

随着互联网的发展，世界范围内的支付方式发生了很大的变化。 数字货币的发行和流通体系的建立，对于金融基础设施建设，促进经济提质增效，都是十分必要的。

与纸币相比，数字货币具有明显的优势。 它不仅可以节省发行和流通成本，还可以提高交易或投资的效率，提高经济交易活动的便利性和透明度。 央行发行数字货币也保证了金融政策的连续性和货币政策的完整性，也保证了货币交易的安全性。 央行还要考虑数字货币的防伪和监管等问题。 央行将与金融界和科技界合作，进一步加大对各类创新技术的研究和合理运用。

此外，数字货币的发行还可以提高经济交易的便利性和透明度，减少洗钱、逃税等违法犯罪活动，增强央行对货币供应量和货币流通的控制，更好地支持经济社会发展。发展，助力普惠金融全面实现。

缺点毕竟是新事物。 对于中老年人或文化程度有限的人来说，操作上会有劣势，但随着时间的推移，这些劣势会逐渐减弱，年轻人的接受能力远高于中年人。 人口老龄化，所以未来数字货币大概率会取代实物纸币流通。

盈利，收益快，不需要第三方平台，安全性强，被盗风险大大降低，一些银行已经开始发行数字货币，目前正在小规模试运行，这个数学货币和微信支付，就像现金和微信一样，不可能完全替代。 缺点是老年人操作不是很方便。

当然，数字货币顺应未来数字社会的发展趋势不言而喻。 目前，有几个相互排斥的缺点。 比如以区块链为底层的数字货币，其特点是去中心化，但在现实中，如果没有中心化的监管机构，必然会出现动荡，那么如何调整两者之间的矛盾就需要解决紧急地

数字货币的价值在于取代纸币成为主流货币形式。 数字货币取代纸币也是社会发展的大趋势。 央行现在已经开始推出数字货币，很快就会和我们见面。 不过，这种数字货币刚诞生的时候，可能会有很多限制，短期内不可能大规模普及，但最终的目标还是要取代纸币。

优势：数字现金有助于实现人民币国际化，减少对美元的依赖，促进经济增长，且易于流通，同时也降低了交易成本。 借助互联网新技术，我国数字货币的防伪功能也大大增强，可以监控货币流通。

缺点：公民金融隐私的安全性降低。 它可以实时查看每一笔交易，链接每一笔交易，从而大大削弱了公民的隐私安全。

2023年数字货币能否落地？

不能

中国数字货币试点开始走在世界前列。 这一成绩表明我国数字货币开始不断发展，规模也在不断扩大。 通过数字货币，越来越多的行业开始感受到它。 给我们带来的便利。

相信只要保持这种趋势，未来十年，中国的数字货币将在国内得到全面普及，达到更先进、更安全、更全面的水平

数字货币的发展前景如何？

虽然很多国家都展开了数字货币布局，也有一些国家发行了数字货币，但是数字货币发行的效果并不好。 随着数字化成为货币流通和支付领域的趋势，央行数字货币（Central Bank Digital Currency，简称CBDC）的探索如火如荼。 各国/地区央行纷纷展开央行数字货币的可行性探讨、研发或实证实验，我国数字人民币的布局也取得了阶段性进展。

一、各国央行积极布局数字货币项目

随着数字化成为货币流通和支付领域的趋势，央行数字货币（Central Bank Digital Currency，简称CBDC）的探索如火如荼。

国际清算银行 2021 年初对中央银行的一项调查发现，86% 的中央银行正在积极研究 CBDC 的潜力，60% 正在试验该技术，14% 正在部署相关试点项目。

2. 国家/地区积极布局央行数字货币

从数字货币布局来看，近年来各国/地区央行也开始了对央行数字货币的可行性探讨、研发或实证实验，但大多数国家尚未发行数字货币。 各国发行或计划发行的央行数字货币具有不同的特点，差异来自于应用领域和使用的技术。

3.少数国家尝试发行数字货币

目前，非洲和拉丁美洲的少数国家已经尝试发行央行数字货币。 例如，乌拉圭发行了数字比索 e-Peso。 比索的发行对消除美元化作用不大。

四、我国数字人民币布局取得阶段性进展

我国数字人民币布局取得阶段性进展。 2014年我国开始为数字人民币做准备，2019年将加快数字人民币的部署。 2020年，央行数字研究院将正式公布首批“四地一景”试点项目，包括深圳、苏州、雄安、成都和冬奥会。 会议现场，目前试点已经实施。

2021年，第二批数字人民币对民试点将包括上海、海南、长沙、青岛、大连、西安。 “安全开展数字人民币试点”已成为中国人民银行的十大重点任务之一。

数字人民币试点地区、场景和形式正在逐步拓展，支付模式也在不断更新。 数字货币可以在用户端提供贷款、理财、保险等在线金融产品； 企业端可提供数字营销、供应链管理等增值服务。

——更多该行业研究分析请参考前瞻产业研究院《中国智慧银行深度研究与投资战略规划分析报告》

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